信用证的基本原理 信用证的基本原理

信用证基本原则以下书面材料由边肖为大家收集整理。让我们快速看一下它们。

a)根据商务部国际商会统一海关跟单信用证的信用证

概念和特征，信用证是指银行根据客户的要求和指示或以自己的名义，按照信用证和自己的文件的规定，向第三方或其指定人付款，或授权另一家银行付款，或受益人出具承兑付款单的协议，无论其名称或描述如何。

由于信用在国际贸易结算融资中起着安全的作用，它现在是最重要的支付方式，在国际贸易中被广泛使用。

信用有三个主要特征。

1、独立抽象。

独立抽象的银行信用证只代表单据的表面真实性、完整性和一致性，如果是一样的，则是负责支付受益人的银行，不考虑基础合同与UCP500第三条的关系。

“信用证销售合同或根据其性质和性质开立的其他合同信函，信用证是不同的业务，甚至是指这些合同，银行与它们无关，不受约束，因此申请人与开证行或受益人没有关系来清除开证行在支付、接受和支付汇票或谈判和履行信用证下的承诺或其他义务时的限制所产生的索赔或抗辩。

“应当得出结论，信用证证明文件应当相互协调使用。

信用证独立于任何其他销售合同或交易，信用证以销售合同为基础，与银行无关，不受销售合同约束。

因此，银行将根据信用证承诺向申请人和开证行之间的关系或受益人和提出的索赔或有约束力的抗辩之间的关系支付票据或议付或履行其他义务。

2.信贷交易的文件和目标。

对出口商来说，只要提交了信用证单据，且信用证规定的条件相同，且符合案件的单据，就可以从银行获得付款；作为进口商，你可以从银行获得代表货物所有权的文件，只要你发出申请，以确保你收到与信用证的在线支付和交付文件一致的存款。

因此，银行信用证是实际交易的单据。

3.银行提供信贷。

在信用证交易中，银行作为第一付款人承担信用证项下的义务，买方承担更换。只要单据符合信用证，即使买方破产，卖方今后也要提供付款银行的担保。

所以银行提供的信用远比进口的个人信用好，或者直接收款，大大降低了卖家的风险。

发送到国际贸易类型在一定程度上是信用卡欺诈的产物

信件，促进了国际贸易的发展。

与其他国际结算相比，由于银行信贷的参与，其可靠性得到了加强，这是买方和卖方愿意采用信用证的主要原因。

但从信用的理论角度来看，由于银行的原因，只看似结算的相关单据的信用审核，只针对同一单据中卖方约定的付款，不会对货物进行审核，导致一些不法商贩从中渔利。

不考虑货物的特性，厂家使用的银行出售一些不存在的货物和伪造的提单；包括在提单或提单货物中，有时与实际货物完全不同。

这种情况下，付款，但买方不承担到货或拿走完全不同的一套，而成为受害者。

在国际贸易实践中，通常使用的信用卡欺诈有以下几种:

1、利用所附信用证或单据伪造凭证。

使用伪造、变造的信用证欺诈，卖方可以骗买方或者卖方骗买方开信用证，也可以直接骗银行付款。

伪造、变造的单据附在单据上，即伪造、变造的假单据，且信用证条款与假单据一致。

根据UCP500，受益人提交商业发票、保险单据和运输单据(包括提单和伪钞)是一个主要目标。

一种方式是把提单传给假币，另一种方式是成立假公司，提单是假的。

虚假信用证主要是指银行通过编造虚假或伪造的信用卡，在不受开户银行影响的情况下开具的虚假信用证。

在现实中改变人们的信用行为是银行信用证或银行信用证作为基础材料的真实证据。在经过编辑的法律证据的基础上，我们通过修改信用证的内容和信用证的银行，挖掘和修改了虚假信用证的主要条款。

2、使用过期信用。

主要是指利用信用证过期、信用证过期和非法利用信用证更改信用证。

3.欺诈性信用证。

申请人可以通过开证行出具的信用证撒谎，欺骗他人自己已经离开，用信用证诈骗他人。

4.软条款的欺诈性使用。

对于软欺诈的理论和法律规定，当局没有统一的定义或表述。

一般来说，“软条款”是指在申请人的信用证加信用证请求、输入的信用条件和限制力的控制下记录的结算条款的有效性。

其目的是使申请人随时单方面解除主动支付的义务，从而敲诈保证金，增加出口企业风险，进行支付。买方的恢复完全取决于商业信用。

所谓软信用条款，是指开立信用证时，故意隐瞒某些条款的条款，给予开证人或开证行单方面的主动，使信用证可以通过开证行或开证行的单方面行为随时适用，从而达到骗取财物的目的。

骗子陷阱软件下的信用证条款主要表现在以下几个方面:信用证生效后临时开立，开证行必须出具通知才有效；限制性装运条款，如公司名称、目的地、启运港或检验人、通知申请人装货时间或申请人应出具同意书，文件条款以书面通知形式限制。比如证书的质量要发给申请人或开证行一致，样品必须经过开证行验证或提交；收到后，申请人必须出具收据或证明。

，使得信用证伪装成非信用证的表面信用。

5.确保倒签提单、主提单和清洁提单的交换。

倒签提单是指实际装运的货物，在信用证中规定为延期装运，但以提单信用证中规定的签发汇票的日期为基础。

提单上的船长主要是指货物发出前的装货，并在提单日期所列的开票日记录实际完成情况。

在提单和主提单上反签是欺诈行为。

此外，为了隐瞒脏提单和所需担保的真相，卖方应出具干净提单，因此在排队时，顺利结算和逃逸的单据应承担相应的违约责任。

获得部分物品后，转移财产，宣告破产。有的是与银行串通支付到期的信贷、银行汇款、银行宣布破产；还有一些不法分子为了骗取银行贷款，捏造虚假事实，谎称需要骗进口商签订合同，开信用证推销商品。受益人拿到信用证后，信用证银行有他们现在的所在地证明他们有国外业务，要求银行改进后骗银行把他们贷的货借出去，把这部分挪作他用或者潜逃。

信用证欺诈例外的内涵

信用原则已成为重要的金融和贸易结算支付方式。

确保信贷快速、可靠和法治的一个重要的经济和便利原则是独立优势原则。

这一原则的基本含义是:不可撤销信用证所要出示的证据表明，其他合同、协议和安排在信用证或信用证的基础上是相互分离和独立的。

这种分离和独立的本质是开信用证、付款和争议解决等销售合同，以及开合同或附属卡合同的基本效用、履行和争议。

虽然信用证的独立性很重要，但独立性原则也不例外。

首先，根据美国统一商法典第5章5-109等国家的司法解释，以及第一个信用证案例，如果受益人的行为构成信用卡发行人或申请人的严重欺诈性开立，发行人可以决定不兑付信用证，或者当发行人不同意兑付时，或者申请人可以申请有管辖权的法院禁令或采取措施阻止信用证的兑付。

事实上，这些规则和做法允许生成停止履行信用的信用证来支持自己，从而打破了独立性原则，即独立原则将基本交易和基于信用的交易中的严重欺诈分开、隔离和排除，在这些条件下，申请成为例外。

这种做法被称为信用证特殊条款和欺诈例外的独立性。

除了欺诈例外，在某些情况下，与信用证欺诈例外的第二种例外——“非法例外”有所不同，非法例外是指因严重违规而停止或减轻信用发行人履行支付义务的相关交易。

目前的立法中没有对非法行为的明确例外，但《统一商法典》第5-103条规定，该部本身的任何规则并不要求或否认同一规则可能适用于相反的情况，并且该规则没有增加任何情况或任何指定的人。

有人认为，这一规定意味着UCC允许关联交易中的欺诈，限制了欺诈例外的独立性和不相容性原则，不排除和否认基本交易的犯罪原因，打破了独立性原则，从而创立了UCC无例外原则。

欺诈例外的理论基础

1原则，“欺诈使一切无效。”这是民商事最基本的法律原则之一，信用证欺诈也不例外，这是信用卡欺诈例外的第一个理论基础。

各国一致认为，根据需要，为了维护社会正义和良好的商业道德，防止信用证欺诈，抽象原则应该软化独立信用或排除适用，因为欺诈问题是通过内部信用许可制度解决的，而不是通过内部信用许可制度，找到答案。信用卡欺诈的根源是独立的抽象原则，而是信用制度的原则。如果是欺诈，则否定了独立抽象原则，进而否定了整个信用体系的核心。

2、以“诚信”为民法原则，民法和现代立法及实践普遍遵守“帝王原则”。

受益人提交的文件有伪造或欺诈性陈述，违反诚信原则。在这种情况下，如果仍然坚持“统一惯例”的跟单信用证，银行应该向受益人付款，按照合同出售的买方只向卖方索赔，这显然是不公平的。

3.第三种欺诈例外理论是基于国家法律规定的“维护公共秩序原则”的普遍冲突，即当事人选择适用违反社会的外国法律或者国际惯例的，应当将法律视为公共秩序或者良好习惯的基本原则，法律可以排除其适用的公共利益。

在现代国家的情况下，基本上确立了“诚信”的要求应当是诚实守信的民事主体，否则就要承担相应的法律责任，欺诈行为的申请人或受益人是否仍然适用UCP500来认定明显不公平。

二、欺诈例外的适用条件原则

欺诈不是欺诈，也不是定义，国际刑事法院

UCP500关于信用卡诈骗罪的规定没有规定，即信用证诈骗罪。

《统一商法典》没有给出信用卡欺诈的特殊定义。

美国法学一般是描述性的，一般不做定义。

美国欺诈例外是由法理学原则决定的。

一些学者认为，传统的欺诈案件概念来自相关定义和欺诈的一般定义，即“事实或真相因他人的任何故意虚假陈述而受益”。《黑法词典》对欺诈的定义是:“故意歪曲事实，诱导他人获得歪曲的依赖，而不是通过语言或行为，从他人那里，从自己有价值的东西或一定的合法权利，通过说谎或虚假的事实。

引导、隐瞒或者谎报应当披露的事实，让他人采取相应行动，导致该法《最高人民法院关于贯彻民法通则若干问题的意见》。第六十八条规定:“告知对方故意提供虚假信息或者故意隐瞒事实真相，诱导对方做出错误意图的，可以认定为欺诈。”指欺诈行为:表面上使用信用支付机制规定的与信用记录要求一致的词语，实际上，

指的是欺诈性单据，或者也包括欺诈性交易的基本方面，狭义的观点，即“交易仅指信用交易，只有欺诈例外适用于受益人条款单据中的提示，以及开证行承诺欺诈的情况。

“视野开阔，无论是信用交易欺诈，还是与欺诈相关的交易。

这种解释是合理的，美国统一商法典第5-114条规定的领域，包括单据欺诈和交易欺诈，也可能开始为这一条辩护。

欺诈的程度关系到欺诈的标准，是一个非常重要的问题。如果标准定得太低，会严重损害独立信用，对受益人的抽象原则也就失去了信用保护的价值。法院通常采用严格的标准。

在美国，信用卡欺诈索赔被认为是理所当然的，前提是必须禁止欺诈以缓解“主动欺诈或过度欺诈”在许多情况下应该达到欺诈的程度，法院批准了强制令的请求。“欺诈程度严重，违反整个交易，坚持立法宗旨，谋求独立，将不再发挥发行人支付责任信用证下合同的基础。

欺诈行为极其严重、过度或不可容忍，没有理由在信用证下提款或提取受益人。所以，如果坚持信用证的独立性，在国际贸易中就不会作为可靠的支付手段，而是作为不道德的商人进行不道德欺诈的手段，但法院不能容忍他们的计划是利用不道德的人，法院会予以禁止。

简单的指控或相关合同欺诈在一般辩护中是不够的。

"

美国最近的判例法“无论买方的单据是基于欺诈性的信用证单据还是欺诈性的信用证，参与者决定是否在决定性的法院交易条款中授予禁令是非常重要的”以及欺诈例外原则，因此，有必要要求如果有人声称已经获得实质性的欺诈并停止支付信用证，那么法院必须审查相关的交易， 因为只有通过审查相关交易，法院才能确定文件是否是欺诈性的，或者受益人是否是欺诈性的，我们还必须确定欺诈是否是实质性欺诈。

欺诈是否本质上由法院决定问题的深度和广度在于法院的自由裁量权。

三、欺诈例外的例外原则:

尽管欺诈例外的合规性和原则已被普遍接受，但一般认为在某些情况下仍可排除该原则。

以《统一商法典》为例，它规定了欺诈发行人在一定情况下是否必须支付。

1.开证行的代理人，要求人们凭单据付款，真诚地支付适当的价格，并告知他人存在伪造或虚假单据。

2.该人是保兑行，并与保兑行有善意以履行保兑担保义务。

3.该人的信用证持有人在适当的时间开立，但该汇票已被发行人或银行指定承兑。

4.发行人或受让人的指定人的法律责任、发行人的支付责任或支付的对价的转让，使所发生的贷款利息的受让人未收到查阅文件以及有关文件为伪造或虚假文件的事实，实质上是一种通知。

欺诈例外的必要性

1原则，有效保证信贷职能流程。

“努力使提单或信用证达到两个世纪以来的流动性、银行业务和商业等目标。”因此，法院要想保证信用的流动性，就必须强调判断信用独立性的抽象原则。

因此，欺诈例外原则只有有限的例外。

法院不一定限于以发行人或发行申请为由，基于各种合同的抗辩或索赔。

2、有效保护信用证下善意支付价款的交易者。

鼓励各方进行信用交易，使其成为真正的、唯一的“国际商业生活的血液”。

4、为了防止信用卡诈骗信用卡诈骗的防范

最有效的前进方式是预防，而不是事后诸葛亮。

首先要认识到，银行千万不要开展这项防范工作。

银行按标准没有义务，但不具备国际贸易基础知识。

因此，买方必须自己承担工作。

其次，为了最大限度地保护买家免受欺诈，我们可以继续从以下几点着手:

首先，仔细选择贸易伙伴，深入信用调查。

买家在谨慎选择交易对手时，尽量通过正规渠道和了解去接触客户，尽量选择有一定信誉和信誉度的大公司在国际上做生意，而不是不知名或信用不良的客户。

这是第一个买家的“把关人”，其实应该是最重要的一步。

交易伙伴包括买卖双方，了解对方的信用，进行信用调查，了解信用卡发卡银行以及申请人和受益人之一。

其中最重要的是征信买卖双方发现对方没有信用，不买卖。

其次是企业管理规范。

一套完整的操作规则是防止信用卡欺诈的有效手段。

在这个过程中，交易是分批进口的，最好在离岸港口现场验货。

对于银行来说，更重要的是规范公司的运作，因为问题往往在于伪造信用卡、不符合签名等。在审核银行的时候，否则会带来巨大的损失，需要特别小心。

第二，尽早采取预防措施。在具体交易中，如果认为卖方可疑，买方应尽早采取防范措施。

第三，尽量使用长期应付款。

它规定信用证条款应长期支付或接受。

因此，即使欺诈被揭露，卖方也不会得到报酬。

这不仅给了买方足够的时间向法院申请强制令，获取证据，也使得很多情况下行骗者撤诉。

第四次航行，并及时调查货物的下落。

除了国际海事局，劳氏中心还定期出版调查《船舶动态参考》，以了解航运和船舶的动态分类。

这种调查可以通过信用卡伪造文件或欺诈声明要求的信函来理解。

5救灾

信用卡欺诈是指采取措施避免或减少损失或欺诈，早在信用措施。

由于信用证欺诈的类型和形式不同，解决方案也不完全一致。

但无论何种形式的信用卡诈骗，当其表现不产生诈骗行为时，银行可以采取拒不付款或请求法院申请强制令等补救措施，迫使银行信用证下的款项受辱。

后信用卡欺诈的结果只发生在基于销售追索权的欺诈合同中。

法律依据

制定禁令的依据和条件

1、法院发布禁令:性质

“统一海关跟单信用证”。

UCP500没有法律，只有国际惯例，没有任何法律效力。

当政党同意申请有约束力的政党时。

UCP是一个发展国际商会的机构，一个非政府组织，也是一个从未得到普遍承认的国家立法或行政机构。其目的只是建立统一的信用交易习惯。

UCP也非常清楚，只有通过这一公约明确开放信贷，该党才是不可避免的。

"维护公共秩序的原则."在普通法的规定因维护公共秩序的原则而发生冲突的国家，如果当事人选择违反国内公共秩序基本原则、良好习惯或法律的外国法律或国际惯例，法院可以排除其适用。

因此，如果存在欺诈行为，法院可以排除UCP的申请。

2.禁止给定条件:

禁令起源于英国，法院一般不会轻易禁止发放信贷。只有在特殊情况下，信用证欺诈例外的一个重要命题是禁止为当事人救济。

实质性内容:

有信用证欺诈。

法院禁令不应该是免费的。如果不是欺诈性单据，没有其他明显证据，法律不能赋予限制开证行向申请人付款的权利。

出版禁令不应该失去商业人士对信贷成本的信任。

。

b必要性禁令:维持现状的必要性，必须有禁令，否则就失去了原本的目的。

因此，如果原告不能列举的事实对其构成不可弥补的损害，法院可以拒绝签发强制令状。

方案要点:。

银行和法院不应积极启用“欺诈例外”。

在民事案件中，按照不重视、不积极禁止性质、积极介入、信用卡诈骗的原则，原告在购买时应主要禁止法院，以取得法院的指示。

禁航时间的限制。

在签发此禁令时，应在实际付款或承兑时执行。

在长期信贷中，银行有对外承兑，责任在于银行汇票无法抗辩的责任，如果此时禁令会破坏票据之间的正常关系。

其他补救措施是不够的。

当法院认为申请人可以从法律中获得全部救济时，法院也拒绝授予禁令。

法律合理性作为信用担保的商业价值主要取决于其法律确定性，同时，由于禁令丧失了保证信用证和信用证法律确定性的独立原则，考虑向法院下达禁令必须满足这些严格的条件救济。

主要方式

法律救济。如果买家有欺骗行为，你应该尽快寻求法律救济。

主要通过以下途径。

第一，向法院申请冻结信用卡。

根据国家法律，如果卖方涉嫌信用卡欺诈，法院可以冻结或禁止支付信用货币，以防止非法企图。

这样不仅可以让买家暂时没有钱还债，还可以减轻国外支付银行的压力。

但在实践中，很难向法院申请强制令，因为受益人可以出具“证据”证明买方违约，然后买方必须到赞成禁止付款的银行证明这不是简单的违约，但信用卡诈骗是非常困难的单方面强制令，所以法院不会因为情况紧急而先惊动出具临时强制令的一方。

此外，中国法院应避免过度禁止对信用证的干涉。在实践中，如果信用证在销售合同纠纷下被冻结，金额很容易影响银行的声誉。

外资银行将不愿因信用保险而遭受中资银行不可避免的损失。

第二，承运人和卖方的起诉。

起诉承运人和卖方，如果买方有足够证据证明卖方与承运人串通欺诈使用信用证，然后向法院申请冻结买方在信用证项下的同期贷款，应及时查封运输船舶，迫使经营人提供足够的担保向承运人施压。按照国际惯例，法院与承运人和托运人一起出具了担保，在承运人违反事实之后。

承运人应承担签发清洁提单、拒绝签发提单或改进提单的责任。担保有欺诈意图的，担保无效，承运人必须赔偿第三方损失，托运人在此不能再主张赔偿