当前国内融资租赁企业发展情况
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企业发展的规模和管理状况以及信息技术系统的现状
目前,我国有100多家具有法人资格的融资租赁公司,10多家资产超过100亿元的公司。
虽然发展时间短,但市场规模和企业规模的增长确实很快。
而且中外合资背景的融资租赁公司占据了国内一半的市场。
总的来说,融资租赁已经成为国内企业继银行之后的重要融资渠道。
但其先天不足也很明显。
毕竟这个行业的快速发展也就持续了几十年。
融资业务发展迅速,但融资租赁公司快速获得许可证并快速发展其行业是很常见的。
一些还没有取得牌照的外资公司,已经开始利用代表处来吸引客户,只在公司一开业就签账单。
与繁荣的商业形势相比,企业内部管理落后很多。
一方面,融资租赁是一个人力资源相对薄弱的新兴行业。
每个融资租赁公司的核心人员大多来自银行信贷部和较早开业的几家融资租赁公司。
业务人员和高管缺乏经验,导致内部对业务发展支持不足,影响企业发展潜力。
另一方面,国内经济环境随着金融危机起伏不定,各行业发展相当不平衡。
许多金融租赁公司的内部风险管理和控制流程复制了银行信贷流程。
要么亏损太严导致票据亏损,要么亏损太松导致坏账。
此外,业务发展思路不够清晰,项目分散,影响了对项目资金、资产和客户还款能力的有效监控。
除了业务流程的滞后和混乱,融资租赁公司的内部信息系统建设大多处于起步阶段。
对于主营业务系统,目前主要有两种模式。
合资公司大多采用外资制,然后在当地发展。但是由于国内外税收和法律的差异,以及用户文化和操作习惯的差异,系统并没有水土不服。
另一种情况是采用国内自主开发的业务系统。
目前国内开发实施融资租赁系统的IT企业很少,技术储备充足、业务经验丰富的供应商也很少。
一般企业开发的融资租赁系统大多由金融软件改造而来,难以根据融资租赁企业的业务需求实现风险管理和控制等复杂功能。
此外,企业的快速扩张带来的组织结构的快速调整,使得信息系统无法跟上企业的业务发展。
上述业务发展和内部管理的错位和滞后是国内融资租赁公司目前面临和将要面临的问题。
国内融资租赁企业发展的盲点
与国外公司相比,国内租赁公司仍然存在一些由自身发展历史造成的问题。
首先,国内相当一部分租赁公司是由大型国有制造企业出资的。
母公司成立融资租赁公司的初衷是在控制风险、资本收益最大化的前提下,有效刺激母公司产品销售的增长。
所以这些融资租赁公司本来就打上了母公司原有商业模式的烙印。
在实际运营中,受母公司经营战略和经营范围的限制,融资租赁公司在业务发展和客户选择上存在诸多问题。
这也限制了租赁公司的发展潜力,导致一些公司的股票业务收入太低,却无法开拓新的市场来增加公司利润。
另一方面,国内的信贷环境还处于起步阶段,法律法规还有很多空的空白需要填补。客户信用透明度低,客户风险难以控制。
融资租赁公司一方面需要业务的持续增长,另一方面需要时刻控制催收风险。
但是双方的平衡很难把握。
一旦放松信贷政策以刺激业务增长,问题客户的数量也会增加。
公司内部管理水平不足以及时评估、管理和调整累计资本风险,容易出现大量坏账,给企业带来致命打击。
特别是在金融环境不稳定的今天,工业衰退带来的坏账风险时有发生。
比如国家对房地产的调控导致相关行业的衰落。
但是,如果企业过于谨慎,导致大量商机的丧失,也会危及企业的生存。
特别是在国家实施低利率政策刺激经济发展的背景下,各种融资租赁公司竞相争夺。
一旦市场份额过低,无法达到运营规模,未来的发展也是个大问题。
甚至在股票业务上,也有积累的现象。
如果客户不按时还钱,租赁公司是否真的能按照合同要求客户支付逾期罚息和非租赁罚息,也是一个有待商榷的问题。
现在市场上资金充裕,客户完全有可能因为罚息而转向其他租赁公司。
所以有句老话叫“不要死于信用,死于信用”。
面对这种困境,融资租赁公司必须通过系统的手段化解风险。
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