rmb是什么意思 数字人民币的定义
数字人民币是中国人民银行尚未发行的法定数字货币,即“数字货币电子支付”。
数字人民币是中国人民银行发行的可控、匿名的支付工具,由指定的运营机构运营,与公众进行交换。基于广义账户体系,支持银行账户的松耦合功能,相当于纸币和硬币,具有价值特征和法律补偿。
在研究进展方面,已完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试,2020年4月将启动内封中试。
基本想法
法定货币
数字人民币由中国人民银行发行,是具有国家信用背书和法定赔偿能力的法定货币。
与比特币等虚拟货币相比,数字人民币是法定货币,相当于法定货币,有效性和安全性最高。比特币是虚拟资产,没有价值基础,不享受任何主权信用担保,无法保证稳定的价值。这就是央行数字货币与比特币等加密资产的根本区别。
双层操作系统
数字人民币采用双层运营体系。即中国人民银行不直接向公众发行和兑换央行数字货币,而是先将数字人民币兑换到指定的运营机构,如商业银行或其他商业机构,再由这些机构向公众兑换。运营机构需要向中国人民银行缴纳100%的准备金,这是一个1: 1的兑换过程。这种双层的操作系统基本上和纸币的发行是一样的,所以对现有的金融体系不会有很大的影响,对实体经济或者金融稳定也不会有很大的影响。
DC/EP交割采用双层运营模式,不与商业银行传统业务模式竞争,同时可以充分发挥商业银行等机构在技术创新上的积极性:数字货币交割系统确保DC/EP不超发,仅在货币生成请求满足验证规则时才发送相应的额度凭证。
基于广义账户体系
在数字货币体系下,任何可以形成唯一身份的东西都可以成为账户。比如车牌号可以作为数字人民币的子钱包,通过高速公路或者停车时可以进行支付。这就是广义账户体系的概念。
银行账户制度是一个非常严格的制度,一般需要提交大量的文件和个人信息才能开立银行账户。
支持银行账户的松散耦合
支持银行账户松耦合,就是不用银行账户就可以开通数字人民币钱包。
对于一些农村或偏远山区的人,不能或不能持有银行账户的海外游客,也可以通过数字钱包享受相应的金融服务,有助于实现普惠金融。
其他个性设计
1.双离线支付。实现飞机、游轮、钞票等地下停车场等网络信号较差场所的电子支付需求;
2.更高的安全性。如果真的发生盗窃等行为,对于实名钱包,数字人民币可以提供挂失功能;
3.多终端选择。不愿意或不会使用智能手机的人可以选择IC卡、功能机或其他硬件;
4.多信息强度。根据掌握客户信息的力度,数字人民币钱包分为几个等级。如果是大额支付或转账,必须通过信息强度高的实名钱包;
5.点对点递送。借助数字货币智能合约,可以实现从固定点到人的交付。民生资金可以发放到群众的数字钱包,从而消除了虚假申报和被截留挪用的可能;
6.可追溯性高。在主管部门严格按照程序出具相应法律文书的情况下,进行相应的数据核查和交叉比对,为打击违法犯罪提供信息支持。腐败分子会发现,即使把整体分成几部分,也很难逃脱监管。
期望函数
避免纸币和硬币的缺点:印刷和发行成本高,携带不方便,容易匿名和伪造,有被用于洗钱和资助恐怖主义的风险;
满足人们一些正常的匿名支付需求,比如小额支付;
大大节省造币所需的一切费用;
疫情下,减少货币交易中病毒传播的机会;
支付宝和微信支付已经成为一种公共产品或服务。一旦出现服务中断等极端情况,将对社会经济活动和人民生活造成极大影响。这就要求中国人民银行作为公共部门,提供与相应公共产品备份功能类似的工具和产品。
价值意义
法定数字货币的研究、开发和应用,有利于高效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,助推我国数字经济发展。
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