中国金融体制改革的历史过程和现状 中国金融体制改革的历史过程和现状

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货币制度改革

一、金融体制改革要解决的问题

在过去的20年里，中国的金融体制改革走过了漫长的道路。

从中央银行的设立到商业银行和政策性银行的分离；从非银行金融机构的出现到证券市场的运作；从借贷市场的兴起到期货市场的发展；从取消贷款规模到公开市场操作，中国金融业取得了巨大成就。

然而，随着我国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求，特别是在经济全球化、信息技术快速发展和金融国际化步伐加快的背景下，我国现有金融体系的不足逐渐暴露出来，在金融宏观调控和监管、金融组织体系、金融市场体系等方面存在诸多问题。但是，综上所述，国内金融体制改革到现在已经取得了进展，实际上只需要解决三个重要问题，即投资主体多元化、利率市场化和行业分离。

投资主体多元化。

所有权的限制导致了中国国有银行的垄断。

由于银行之间缺乏必要的竞争，一方面导致国有银行改革动力不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展滞后，难以满足非国有经济的融资要求。

目前，非国有部门占工业增加值的74%，占国内生产总值的63%，但在整个金融资产中的比重不到20%。

因此，要改革现有的金融体系，首先必须打破所有制限制，发展新的体系。

没有新制度的发展和竞争，改革就不会成功。

金融体制改革的首要任务是发展非国有银行和非国有金融机构。

因此，必须大力发展非国有银行和非国有金融机构为非国有行业融资，放宽市场进入和退出的“壁垒”，让那些效益好的经济实体进入金融市场进行交易，让那些经营亏损、资不抵债甚至违规经营的经济实体有序退出金融市场。

当然，国家在发展非国有银行和非国有金融机构时，必须妥善解决存款保障和行业监管两个问题，并像对待国有银行和国有金融机构一样公平对待。

利率市场化。

从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效引入，所有的价格基本上都放开了，但是作为金融产品价格来源的利率却没有放开，没有市场化，或者说是国家进行了调整。

利率制定的非市场化不仅直接影响基础货币的调整，也影响其他货币政策工具的实施。

因此，中国的金融体制改革和宏观经济改革都需要建立有效的市场条件下的利率调整机制。

分业经营和混业经营。

自1929年金融危机以来，国际金融领域出现了一种单独的模式，主要代表国家是美国、英国和日本。

1986年，英国完成金融“大爆炸”改革，允许银行合并证券公司。1998年，日本发生金融“大地震”，允许各种金融机构跨行业经营各种金融业务。1999年11月12日，美国取代了沿用了50年的格拉斯-斯蒂格尔法案，允许成立金融服务集团公司，建立全国性的“金融”

迄今为止，分业金融三巨头经历了从混业到分业，再从分业到混业的历史进程，混业经营模式成为大势所趋。

中国在1995年通过《商业银行法》后，正式建立了分业经营制度。然而，在全球金融自由化和经济一体化的浪潮中，在中国加入世贸组织的新形势下，它势必面临来自国外金融业的强大挑战。

同样，国内银行也面临着增加直接融资比重，降低间接融资比重的问题。

由此导致的行业竞争加剧，导致银行利润率下降，业务风险增加，迫使许多银行考虑从证券市场的发展中寻求自身的业务发展。因此，混业经营各种取向的金融创新悄然兴起，混业经营成为国内金融企业的必然选择。

但是，鉴于混业经营制度曾经给金融市场和宏观经济带来巨大风险，在法制不健全、金融市场监管和内部控制能力薄弱的情况下，有必要稳步做好混业经营的准备。

具体包括:一是在初步建立金融法律框架的基础上，尽快完善金融法律体系；其次，完善商业银行特别是四大国有商业银行的公司治理机制，使各种经营行为都有必要的约束和合理的激励；第三，加快金融企业上市进程，充分利用资本市场扩大资本规模，应对外资金融百货公司的竞争；第四，注重人才培养，将一批知识注入新的结构第五，逐步增加货币市场与资本市场的沟通渠道，加强两个市场的内部联系。

第二，深化金融体制改革的思路

加强中央银行的宏观调控和金融监管。

为了加强中央银行的宏观调控和监管职能，中央政府提出了两大措施:一是改革中国人民银行管理体制，改革中国人民银行按行政区划设立分行的地位，保留或适当合并现有的地方和市级分行，加强对分行或支行的金融监管；二是按照《中国人民银行法》、《商业银行法》和巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》，切实加强金融监管和金融企业内部管理。

具体来说，要从以下五个方面入手:进一步完善央行金融监管体系，制定金融企业各项业务和完善管理办法，完善金融监管责任制，严格审查金融机构高级管理人员任职资格，制定商业银行统一会计科目，进一步加强国际收支统计，努力提高统计的准确性和有效性。

进一步深化国有商业银行改革。

国有商业银行改革应围绕以下三个方面进行:一是积极推进专业银行组织体制改革。

按照现代公司制模式，我国的独立法人和按行政区划设立机构的专业银行，应改造为几家全国性商业银行和多家地方性商业银行。

具体来说，要适当放开部分国有商业银行分行，组建国有商业银行控股的地方商业银行。

其中，地方商业银行由全国性商业银行控股或控股，但不是全国性商业银行的分行。

国有商业银行和地方商业银行是独立的法人实体。

他们还是实行总行分行制，有分行，但是规模比现在的专业银行小很多。

国有商业银行的重点是面向大城市和大中型企业，地方商业银行主要服务于地方小企业和个体经营者。

第二，加强国有商业银行内部管理。

主要措施是:国有商业银行要有法定资本，自主经营，风险自担。

1998年，政府采取措施，使国有商业银行的资本充足率达到8%以上。

完善国有商业银行法人治理结构，完善监事会和董事会监督下的行长负责制。

1998年，中央银行决定在国有金融企业中设立监事会。

加强金融机构内部控制体系建设，建立由总行垂直领导、相对独立的内部审计监督体系，完善资产比例管理、贷审贷分离、贷款担保抵押制度和信贷资产质量管理责任制。

按照市场规则和审慎会计原则，反映金融企业的有效资产，参照国际惯例完善银行信贷资产的分类和评估方法，修订金融机构呆账准备金提取和核销制度。

第三，深化产权制度改革。

由于股权结构单一，国有商业银行仍然存在国有企业的普遍弊端，如产权模糊、所有者缺位、缺乏激励约束机制等。

因此，国有商业银行的最终现实选择是实行股份制。

大力发展非国有商业银行。

在以公有制为主体的金融改革政策下，要从体制外建设新的商业银行和非银行金融机构及其分支机构，注重打破垄断，引入竞争机制。

比如一些区域性股份制商业银行逐步发展到全国，城市商业银行在城市信用社的基础上成立，允许多家外资银行从事人民币业务，都是对制度上的不足做了必要的补充。

所以，在对外开放之前，一定要对外开放。

对外开放的重点是大力发展非国有金融机构。

在国有独资银行贷款向大中型企业倾斜，中小企业直接融资能力有限的情况下，要大力发展非国有控股股份制地方商业银行，使地方商业银行彻底摆脱官银不分、银企不分的局面。

这不仅有助于疏通中小企业的融资渠道，积极支持中小企业的发展，特别是非公有制经济的发展，而且有助于调整我国的经济结构和产业结构，增强国民经济的活力和竞争力。

培育和发展金融市场，扩大直接融资比重。

发展金融市场不仅要循序渐进，还要加快步伐，突出重点。

目前，短期融资市场应该是发展的重点。

目前，商业信用不规范，商业票据流动性极差，极大地限制了金融市场的深化。

近期要加快票据市场发展，为企业短期融资提供市场条件。

同时扩大同业拆借市场，使金融业短期融资以市场融资为主，央行贷款相应减少，从而为央行公开市场业务的拓展创造条件。

“十五”期间及今后较长时期，金融市场发展的重点是长期资本市场，这使我国资本市场进入规范化发展阶段，相应发展产权移动市场和投资银行业，利用市场机制优化资源配置。

在规范投资基金管理的基础上，发展机构投资者，特别是开放式投资基金，逐步开放投资基金市场，扩大证券市场容量，使证券融资与国民生产总值同步增长。

利率市场化。

目前我国利率结构呈现两个固定和中间变动的格局，即借贷市场和回购市场利率放开市场化，再融资利率由央行控制，这是必要的；存贷款利率也由央行决定。

由于央行控制两端，借贷市场和回购市场交易规模小，交易主体有限，市场处于分割状态，放开的借贷利率和回购利率形成孤岛，无法发挥大作用。

由于再融资利率由央行控制，不能也不需要市场化，所以利率市场化的选择只能从另一方做出。

由于目前放开存款利率存在很大风险，利率市场化的关键在于放开贷款利率。

有几种不同的方法来释放贷款利率。

一是完全放开，没有任何限制，是真正的市场化做法；第二，它设定最高或最低利率；第三，它设定了利率变化的范围。

第二种和第三种方法已经在一定范围内实施，这是一种半市场化的方式，有很大的局限性。

因此，最好的选择可能是采用第一种方法。如果要选择第二种和第三种方法中的一种，希望上限不要定得太低，下限不要定得太高，活动范围不要定得太小。否则利率市场化意义不大。